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CDL Caxias lança primeiro levantamento trimestral sobre inadimplência no município

CDL Caxias lança primeiro levantamento trimestral sobre inadimplência no município

A partir de 2024, a CDL Caxias dá início à divulgação trimestral de informações do cenário da inadimplência de pessoa física do município com base nos dados do SPC Brasil. A iniciativa visa contribuir para que os empresários tenham acesso a um diagnóstico de como está o endividamento local e as informações auxiliem na tomada de decisões, como nos prazos de pagamento que oferecem aos consumidores.

Dados sobre o total e o perfil dos devedores, a variação mensal, o tempo e volume das dívidas, as faixas de valor, a quantidade e o segmento dos débitos estarão acessíveis a cada três meses no site da CDL Caxias, na seção Benefícios > Núcleo de Informações. Trimestralmente, os mais de 5 mil associados da entidade também receberão e-book com as informações detalhadas por e-mail.

O levantamento é importante para que os empresários tenham as informações em mãos para que possam desenvolver estratégias embasadas em dados. O cenário econômico poderá ser usado como aliado no planejamento da movimentação das vendas e na compra de mercadorias, por exemplo, auxiliando no êxito das negociações.

Inadimplência entre outubro e dezembro de 2023

Conforme os dados da CDL Caxias e do SPC Brasil, no último trimestre de 2023, Caxias do Sul registrou 145.293 pessoas físicas devedoras acima de 15 anos, ou seja, 34,6% da população caxiense economicamente ativa está negativada. No acumulado de 2023 foi registrada desaceleração no índice de inadimplentes, quando comparado ao ano anterior, com queda de 1,95%. No acumulado de 2022, o aumento era de 7,71% em relação a 2021. Na equivalência entre dezembro de 2023 com o mês anterior, a queda foi ainda maior, de 2,16%.

O cenário do último trimestre do ano passado aponta que o número médio de dívidas por pessoa era de 2,45 e o valor médio era de R$ 5.102 por cidadão negativado. A variação na quantidade de endividados do período mostra que outubro e dezembro registraram redução.

Outubro apontou 147.615 mil endividados, com queda de 1,29% em relação a setembro, e dezembro 145.293, declínio de 2,16% na comparação a novembro. Já o mês de novembro apresentou leve alta de 0,6% em comparação a outubro.

Quando comparados os últimos três meses de 2023 com o mesmo período de 2022, outubro e novembro apresentaram alta de 1,18% e 1,14%, respectivamente, enquanto dezembro registrou queda de 1,95%. A variação mensal de dívidas em atraso indicou queda em outubro (-0,91%), leve alta (0,39%) em novembro e nova queda em dezembro (-2,77%).

Na avaliação do Núcleo de Informações de Mercado da CDL Caxias o pagamento do 13º salário foi importante para a redução dos débitos, especialmente no mês de dezembro. 

Perfil dos inadimplentes

O cenário de Caxias do Sul indica que 44% dos não pagadores são homens, 44,3% mulheres e 11,7% não determinado. A faixa etária com mais pessoas é a dos 40 a 64 anos (41,7%), seguida por 25 a 39 anos (39,3%), acima dos 65 anos (11,1%) e até 24 anos (7,9%). No entanto, a faixa etária que lidera por quantidade de dívidas em atraso está entre 25 a 39 anos (44%), seguida por 40 a 64 anos (39,6%), até 24 anos (8,6%) e acima de 65 anos (7,8%).

Mais de dois terços das pessoas em débito têm dívidas há um ano ou mais. No topo do ranking por período estão contas com três a cinco anos (37,3%) de atraso. Na sequência, entre 361 dias e três anos (35,5%), entre 181 e 360 dias (11,8%), até 90 dias (9,6%) e entre 91 a 180 dias (5,8%).

Com o valor médio das dívidas do trimestre de R$ 5.102, o sexo masculino lidera com pendências que chegam a R$ 5.695, enquanto as mulheres registram R$ 4.858 e as pessoas com gênero não determinado R$ 3.827. Em outubro a média foi de R$ 4.957, novembro R$ 5.066 e dezembro R$ 5.102. Os montantes apresentaram crescimento maior do que a inflação. De outubro para novembro houve crescimento de 2,2%, contra 0,28% da inflação. Já de novembro para dezembro a alta foi de 0,7%, frente 0,56% da inflação.

Quanto ao valor das dívidas por faixa etária dos devedores, os caxienses entre 40 e 49 anos devem R$ 5.765, seguidos pelos que têm entre 30 e 39 anos com débitos de R$ 5.706. Aqueles entre 50 e 64 anos devem R$ 4.977, de 25 a 29 anos a soma é de R$ 4.754. Acima de 18 anos o valor é de R$ 4.454, de 65 a 84 anos R$ 4.380, de 18 a 24 anos R$ 3.492, não determinado R$ 2.446, de 85 a 94 anos R$ 1.915 e acima de 95 anos R$ 1.665.

Tempo da dívida e faixa de valor

Ainda de acordo com bases do SPC Brasil, no quesito valor médio das dívidas por tempo de inadimplência, são predominantes débitos com mais de um ano, atingindo 84,6% do total. De 361 dias a três anos o valor é de R$ 5.639, de três a cinco anos chega a R$ 5.162, de 181 a 360 dias atinge R$ 4.763, de 91 a 180 dias é de R$ 4.403 e até 90 dias R$ 3.715.

Por faixa de valor, a maioria dos endividados possuem o valor da dívida na faixa entre R$ 2500,01 e R$ 7.500, representando 23,2%. Os débitos entre R$ 1.000 e R$ 7.500 correspondem a 44,4%. Aqueles com valores até R$ 1.000 totalizam 36,7% e com dívidas maiores de R$ 7.500,01 somam 18,9%.

Os bancos acomodaram o maior volume de dívidas em atraso por segmento do credor, representando 63,3%, seguidos por água e luz (11,9%), comércio (11,3%), comunicação (6,3%) e outros (7,2%).

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